Of course! Please provide the text you want me to reword, and I'll be happy to help you create a unique rendition.

За останні три роки, починаючи з початку великої агресії, чисельність українських клієнтів у найбільшому банку Польщі, PKO, зросла вдвічі, встановивши нові рекорди. Хоча українці мають можливість вкладати свої кошти в криптовалюти, фінансові умови в Польщі стають дедалі складнішими через запровадження мінімального порогу для інвестицій, який складає 652 тисячі гривень або його еквівалент.

Прес-служба PKO Bank Polski надала детальну відповідь на запит медіа-ресурсу OBOZ.UA. У світлі посилення фінансового нагляду в Україні, запровадження нових обмежень для населення та інтеграційних процесів з Європейським Союзом, редакція вирішила здійснити порівняльний аналіз діючих норм у країнах ЄС та регуляторних вимог, що діють в Україні.

Досліджуйте сфери, де запроваджуються нові жорсткі регуляції, та розширюйте свої знання про нормативні вимоги, звертаючись до інформаційних ресурсів OBOZ.UA.

Україна і Польща: які поради надають експерти фінансової сфери для зміцнення регуляторних систем?

Згідно з законодавством України, всі фінансові установи мають зобов'язання інформувати Державну службу фінансового моніторингу про будь-які транзакції фізичних осіб, якщо їх загальна сума перевищує 400 тисяч гривень. Це правило залишається дійсним навіть у тих випадках, коли фінансові операції не викликають жодних підозр. З урахуванням поточного курсу євро, ця сума приблизно відповідає 9,2 тисячі євро.

В Україні встановлені значно жорсткіші норми фінансової звітності в порівнянні з Польщею. Наприклад, у польській системі фінансового нагляду, що підпорядковується Головному інспекторату фінансової інформації (GIIF), обов'язок звітувати про фінансові операції клієнтів виникає лише в тих випадках, коли суми транзакцій перевищують певні встановлені межі. Ці межі в Польщі на 63% нижчі, ніж в Україні, де мінімальна сума для звітності становить 15 тисяч євро.

PKO Bank Polski строго дотримується всіх чинних норм і регуляцій, які спрямовані на запобігання відмиванню грошей. Це правило охоплює всі сфери його діяльності — від укладання угод до їх реалізації. Банк проводить комплексний аналіз ризиків у взаємодії з клієнтами та здійснює безперервний моніторинг фінансових транзакцій, незалежно від їх розміру. Крім того, він виконує свої зобов'язання в рамках системи STIR, надаючи звітність до GIIF щодо всіх операцій, що перевищують 15 000 євро. Також PKO Bank Polski здійснює процедури ідентифікації клієнтів, враховуючи їхнє громадянство та місце проживання. Ці теми були детально висвітлені представниками банку під час інтерв'ю для OBOZ.UA.

На відміну від України, де угоди з криптовалютами не мають офіційного статусу та можуть призвести до блокування банківських рахунків навіть при дотриманні всіх норм, Польща вже визнала ці цифрові активи. Це відкриває нові горизонти для українців, які бажають здійснювати транзакції з криптовалютами. Проте важливо пам'ятати, що підтвердження легітимності своїх активів у фінансових установах залишається ключовим етапом. Це питання є актуальним як для українських, так і для європейських банків. Клієнтам необхідно регулярно надавати документи, що підтверджують їхні доходи та джерела фінансування.

У Польщі панує абсолютна свобода в укладенні угод, що стосуються криптовалют. Безліч фінансових установ, включаючи банки, готові взаємодіяти з особами, які займаються цифровими активами. Проте, у рамках ексклюзивного інтерв'ю представники PKO Bank Polski акцентували увагу на необхідності надання клієнтами документів, що підтверджують легітимність їхніх фінансових джерел.

В Україні минулого року спостерігався помітний ріст запитів від клієнтів фінансових установ, які висловлювали тривогу щодо можливого блокування або примусового закриття своїх рахунків через операції з криптовалютами. Кількість таких звернень виявилася досить значною, що призвело до активних дискусій у суспільстві про можливу заборону використання криптовалют у сфері онлайн-банкінгу. Це питання стало особливо актуальним для Приватбанку, найбільшого державного банку в Україні, який обслуговує понад 24 мільйони клієнтів.

Згідно з інформацією, що надійшла від ПриватБанку, всі операції з криптовалютами на даний момент призупинені. Спочатку представники служби клієнтської підтримки пояснили, що таке рішення викликане відсутністю чітких правових норм для регулювання криптоактивів в Україні. Пізніше на офіційному веб-сайті банку було опубліковане детальніше пояснення, яке акцентувало увагу на значних фінансових ризиках, що супроводжують використання криптовалют, зокрема в умовах збройних конфліктів, що робить їх використання недоцільним.

Існує багато факторів, які можуть призвести до анулювання рахунків.

У PKO Bank Polski підкреслили, що головними факторами, які можуть призвести до призупинення обслуговування рахунків клієнтів, є перш за все "недостатня інформація або брак документального підтвердження фінансового стану". Усунення цих проблем стане запорукою відновлення співпраці між банком та його клієнтами.

В Україні зростає інтерес фінансових установ до впровадження стратегій, пов’язаних із високими комісіями, які можуть сягати 30% від загальної суми транзакцій. Цей тренд супроводжується закриттям рахунків приватних осіб і припиненням співпраці з ними, про що раніше повідомляв портал OBOZ.UA. У Польщі фінансові організації вже активно впроваджують аналогічні практики.

Комісії визначаються на основі тарифних планів, які можуть варіюватися в залежності від послуг, обраних клієнтами. Фахівці PKO Bank Polski зазначили, що в Польщі немає чітких законодавчих норм, які б регулювали процес стягнення комісій за відновлення доступу до акаунтів, заблокованих через антикорупційні дії, що пов'язані з AML.

В Україні спостерігається значне зростання активності злочинних угруповань, що займаються фінансовими шахрайствами, що викликає серйозну стурбованість серед фахівців. Злочинці, які видають себе за працівників банків, використовують різні маніпулятивні методи для обману довірливих людей та неправомірного заволодіння їхніми фінансами.

У PKO Bank Polski акцентували увагу на тому, що з початку 2000-х років у Польщі активно реалізуються програми, спрямовані на протидію відмиванню коштів. Оскільки Польща є членом Європейського Союзу, вона постійно вдосконалює свої законодавчі акти, щоб відповідати європейським вимогам, впроваджуючи важливі регуляторні ініціативи.

В Україні нові фінансові моніторингові системи почали впроваджуватися лише через два десятиліття після аналогічних ініціатив у інших країнах. Важливим кроком у цьому процесі стало прийняття закону №361-IX, метою якого є боротьба з легалізацією доходів, здобутих злочинним шляхом, а також запобігання фінансуванню тероризму і поширенню зброї масового знищення. Незважаючи на те, що ці норми вже набрали чинності, їх ефективна реалізація залежить від подолання значних внутрішніх викликів. Запрошуємо вас дізнатися більше про цей важливий етап у розвитку нашої країни.

Наразі спостерігається значне зниження зацікавленості українців у відкритті банківських рахунків у Польщі, особливо в контексті порівняння з періодом на початку великої кризи. Однак, за інформацією минулого року, PKO Bank Polski зафіксував вражаюче зростання кількості українських клієнтів — з 200 тисяч до 500 тисяч, що становить майже 2,5 рази більше.

Як і багато інших фінансових установ у Польщі, наш банк зафіксував значний приріст українських клієнтів, які розпочали відкривати рахунки з лютого 2022 року через військові дії Росії проти України. Найвища активність спостерігалася в перші місяці 2022 року, але з часом ми помітили поступове зниження зацікавленості. Наші клієнти можуть відкривати та закривати рахунки у зручний для них час, що позитивно впливає на їхнє повсякденне життя. На початку 2024 року кількість українців, які стали нашими клієнтами, перевищила 500 тисяч, що на 300 тисяч більше, ніж у 2021 році, — зазначили представники прес-служби PKO Bank Polski.

Серед найбільш затребуваних послуг, що користуються великою популярністю серед населення, варто виокремити такі:

Фінансові установи в Польщі стикаються з більш жорсткими санкціями за невиконання вимог моніторингу, ніж їхні українські партнери. Максимальний штраф у Польщі може досягати 21 659 000 злотих, що еквівалентно приблизно 5 мільйонам євро. Натомість в Україні найбільший можливий штраф становить 135,15 мільйона гривень, що дещо перевищує 3 мільйони євро. Важливо зазначити, що в Україні штрафи накладаються значно частіше: на одне порушення в Польщі припадає два випадки в Україні. Це свідчить про більш м'який підхід до регулювання фінансового сектору в Польщі.

Один з польських банків зазнав найбільшого штрафу в своїй історії. Наразі Головний інститут фінансового моніторингу (GIIF) активно проводить аудити у зв'язку з питаннями, пов'язаними з санкціями. Що стосується малих бізнесів, то їх штрафи, як правило, незначні і можуть становити лише кілька тисяч злотих. Розмір накладених санкцій залежить від характеру правопорушення, а також від обсягу і специфіки діяльності фінансових установ, про що повідомили представники PKO Bank Polski.

PKO Bank Polski займає важливе місце серед універсальних банків у Польщі. Державне казначейство володіє 29,43% акцій цього фінансового закладу, в той час як решта акцій розподілена між приватними інвесторами та інституційними фондами. Наприклад, Nationale-Nederlanden Otwarty Fundusz Emerytalny (раніше відомий як ING OFE) має в своєму портфелі 5,17% акцій, тоді як Aviva Otwarty Fundusz Emerytalny володіє 6,72% акцій. Загальна сума активів PKO Bank Polski становить приблизно 118 мільярдів євро.

Згідно з даними, представленими Національним банком України, на 1 грудня 2024 року сумарний обсяг активів 62 працюючих банків в Україні досяг 3,6 трильйона гривень, що приблизно відповідає 82,4 мільярдам євро.